Può sembrare una domanda banale a prima vista. Una di quelle che ti fanno dare una risposta istintiva con un si o un no secco. In realtà, di banale non c’è proprio nulla e chi si accontenta di una risposta leggera a questa domanda è il prescelto, il destinato. Non in senso positivo alla Harry Potter, alla “salverai il mondo”, ma destinato a commettere un grave errore.

Perché comprare casa è l’investimento più importante che farai in tutta la tua vita. L’ho ripetuta un trilione di volte questa frase ed oggi è più vera che mai. A parte qualche raro caso per chi lavora con gli investimenti tutti i giorni, come un grosso imprenditore, la casa è a tutti gli effetti l’investimento più corposo.

Ecco perché non è una banale domanda chiedersi se questo sia il momento giusto per affrontare l’acquisto o meno.

Innanzitutto premettiamo che c’è un doppio profilo da tenere in considerazione nel rispondere, uno soggettivo ed uno oggettivo, perché l’acquisto di una determinata casa è condizionato sia da te, dalla casa stessa ma anche dalla situazione in generale.

Capiamo se questo è il momento giusto per te per comprare casa partendo dal profilo soggettivo.

Sei la persona giusta?

Questa, lo ammetto, è una domanda molto aperta. E lo appositamente.

Innanzitutto devi capire se per te, ora, acquistare una casa sia la cosa giusta da fare. In quale situazione ti trovi? 

• Sei single? 
• Hai famiglia?
• C’è un figlio in arrivo e ti serve più spazio?
• Ti stai per sposare e volete un nido tutto per voi che sia vostro?
• Ti sei appena lasciato e ti serve meno spazio?
• Quanti anni hai?
• Sei in affitto o vivi con i genitori?
• Hai un lavoro stabile? In un’azienda locale?

Come vedi le domande sono molte, e non sono nemmeno tutte. Sono tutte domande però che ti devi fare e rispondere sinceramente, perché la risposta che darai ad ognuna di loro ti aiuterà a fare la tua scelta giusta.

Potrebbe infatti essere che l’azienda per cui lavori stia pensando di spostarsi in un’altra regione e che quindi ti venga proposto un trasferimento. In un caso del genere, probabilmente, comprare casa non è la mossa giusta perché ti sobbarcheresti di impegni economici (e pensieri).

Oppure invece lavori in un’azienda storica, sei fidanzato da anni, convivete e siete stufi di sprecare denaro ogni mese in affitti e quindi la mossa giusta potrebbe essere quella di comprare casa.

Oppure ancora hai già una casa di proprietà, ma ha una camera sola, e sta per arrivare un figlio e quindi ti serve la seconda camera.

Come vedi, ci sono mille casi diversi che sono TUOI. Nessun altro può rispondere al posto tuo. Per questo è importante, innanzitutto, fare un’analisi su di te. Prendi carta e calamaio e analizza per iscritto la tua situazione e i pro ed i contro della scelta. Un’analisi fatta “a mente”, infatti, per natura approssimativa, rischia di farti prendere dall’entusiasmo e farti prendere la scelta sbagliata.

Sempre sotto il profilo soggettivo troviamo anche la tua situazione finanziaria. Ecco quindi un’altra serie di noiosissime domande che ti devi fare:

• quanti soldi ho da parte?
• Quanto guadagno al mese (te lo concedo, questa è banale… ma va fatta!)?
• Quanto spendo al mese? Questa invece non è assolutamente banale. Sapere quanto e in cosa spendi ogni mese per conoscere le tue spese fisse ti è fondamentale per fare un piano di investimento (perché anche se ci vai a vivere nella casa, comunque parliamo di un investimento);
• Quanti soldi è disposta a prestarmi la banca? Prima di impegnarti in un acquisto, fai un giro in qualche banca per chiedere, basandosi sul tuo/vostro stipendio, quanti soldi massimo la banca sarebbe disposta a prestarvi (ovviamente con il presupposto che la casa che comprerete abbia un valore sufficiente a garantire la banca);
• C’è qualche famigliare che è disposto a “mettere la firma” per me in banca? Non capita di rado, sopratutto se sei giovane, che la banca chieda che qualcuno garantisca per te il finanziamento, in aggiunta all’ipoteca ed alla tua garanzia personale;

Dopo questa carrellata di domande dovrebbe esserti più chiaro perché ho intitolato questo paragrafo “sei la persona giusta?”, perché la tua situazione personale e quella economica sono una discriminante fondamentale.

Magari vorresti un bellissimo e grandissimo appartamento che però non puoi permetterti. O magari puoi permetterti un bellissimo e costosissimo appartamento che però non sfrutteresti. È anche se ovviamente sarebbe meglio trovarsi nella seconda piuttosto che nella prima, capire in che situazione sei, ed agire di conseguenza, è la prima cosa da fare.

Ed è solo in questo momento, solo in secondo luogo, che allora entra in scena il profilo oggettivo per capire se è il momento giusto per comprare casa.

È la casa giusta?

Se prima bubiamo parlato di te, ora parliamo della casa. 

Poco fa ho detto che prima devi pensare a te, e poi alla casa, per un semplice motivo: in base alle risposto date poco fa sai cosa cercare.

Se non rispondessi prima a quelle domande, infatti, gireresti come una trottola in cerca di non si sa cosa e, la casa che sceglieresti, sarebbe nel 99% dei casi una casa che non ti soddisferebbe.

Potresti darmi dell’esagerato, ma invece è proprio così. Ho avuto a che fare con centinaia di clienti in cerca di una seconda casa da acquistare (se non sai cosa faccio nella vita, sono uno sviluppatore immobiliare: faccio costruire immobili residenziali per la loro vendita) perché, presi dalla troppa fretta pensando di aver trovato la casa giusta, si sono poi pentiti della prima che avevano preso.

E questa situazione, aggravata da quelle che vedremo fra poco, è ciò che ti fa perdere denaro, perché arrivi ad un certo punto in cui non ce la fai più. Hai talmente tanta voglia di cambiare casa che sei disposto a perdersi dei soldi, a svenderla.

Per questo è così importante seguire questi pochi passi prima di comprare.

Sempre in ambito oggettivo, dopo aver considerato la tua situazione personale e finanziaria, ed esserti messo a cercare la casa giusta per te, devi valutare nello specifico l’immobile che hai preso di mira. Valutarlo tecnicamente.

Proprio in questo periodo, ad esempio, in Unione Europea si sta parlando di una legge per vietare la vendita e l’affitto di casa non efficienti energeticamente (approfondirò questa legge e questo tema in un successivo ed apposito articolo). Cosa significa questo? Che se ti acconti di una casa vecchia, obsoleta, con caratteristiche tecniche non buone, anche se l’immobile ha “solo” dieci anni, in realtà ti stai mettendo il cappio al collo, perché nel momento in cui avrai necessità di cambiare casa, non sarai in grado di venderla (o dovrai svalutarla tantissimo).

Per questo puntare solo ad immobili con determinate caratteristiche tecniche, con elevato efficientamento energetico (e non solo quello minimo previsto dalla legge) è fondamentale non solo per il tuo comfort abitativo, ma anche per la tua sicurezza finanziaria futura.

Potresti avere sempre bisogno di vendere la tua casa, vuoi per un trasferimento, vuoi per una casa migliore o più nuova o più grande. Ma una valutazione errata oggi potrebbe limitarti gravemente domani.

Prova immagina ad esempio un mix fra le brutte situazioni che abbiamo visto in questo articolo: casa vecchia, tecnicamente non performante e tu che devi vendere. Cosa succede? Che o non vendi o devi svalutarla perdendoci decine di migliaia di euro. Perché rischiare se questa situazione è prevenibile?

Nella valutazione oggettiva, ti aggiungo anche un altro tassello, in questo caso molto positivo nel momento in cui sto scrivendo. In questo periodo i tassi di interesse dei finanziamenti bancari sono fra i più bassi di sempre. Anche i tassi fissi (quelli che restano uguali, con rata sempre uguale, ogni mesi per tutta la durata del mutuo).

Questo significa che comprare casa oggi, se le altre condizioni ricorrono, è conveniente, è un’occasione. Devi però verificare, ovviamente, che le condizioni soggettive ed oggettivi ci siano e siano buone.

Valutare la tua situazione soggettiva e quella oggettiva dell’immobile e del finanziamento, però, non è l’unica preoccupazione che devi avere quando vuoi comprare casa.

Ce ne sono tante altre, anche molto più insidiose, che possono farti correre il rischio di perdere anche grandi quantità di denaro.

Ecco perché ho realizzato una raccolta gratuita con i consigli più importanti che devi assolutamente fare tuoi prima di comprare casa, dal nome “CompERare – Il punto di riferimento per chi vuole Comprare Casa“.

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A presto!

Enrico

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